Kebutuhan nasabah perbankan pada kelompok usia 50an jauh lebih signifikan daripada generasi sebelumnya atau generasi mendatang. Perbankan yang memenuhi kebutuhan nasabah ini akan mendapatkan keuntungan dari peningkatan pendapatan dan loyalitas, sekaligus membangun pintu gerbang kesetiaan nasabah.

Kebutuhan Nasabah Paling Berharga

Generasi usia 50an merupakan tantangan finansial yang paling banyak dalam sejarah. Kelompok nasabah bank tersebut menghadapi masa depan pilihan yang kompleks dan kurangnya kepercayaan finansial daripada generasi sebelumnya. Dengan sebagian besar memasuki masa pensiun, atau sudah dalam fase pasca-kerja, keputusan yang dibuat generasi ini tidak hanya akan berdampak pada kehidupan mereka, namun juga kehidupan finansial anak-anak mereka.

Meskipun segmen nasabah bank berusia 50an hanya mewakili persentase yang lebih sedikit, mereka mengendalikan lebih dari setengah aset yang dapat diinvestasikan di Indonesia. Orang-orang di generasi ini adalah pengguna hampir semua layanan keuangan. Mereka juga merupakan segmen pengguna produk layanan perbankan digital yang paling cepat berkembang, merasa nyaman dengan solusi online dan seluler yang sudah bergantung pada generasi lain.

Yang terpenting, generasi 50an adalah segmen yang sangat besar dengan kebutuhan signifikan yang saat ini belum terisi. Dan dengan generasi masa depan (termasuk milenium), yang tidak menghadapi tantangan ini sampai saat ini, namun secara langsung dipengaruhi oleh hasil keputusan keuangan orang tua mereka, memenuhi kebutuhan nasabah perbankan usia 50an berpotensi mempengaruhi loyalitas perbankan anak-anak mereka.

Laporan Inovasi Keuangan 2017, yang diterbitkan oleh AARP, menyatakan bahwa 70% nasabah bank usia 50an berusia satu dekade atau kurang jauh dari usia pensiun 65 tahun. Sayangnya, banyak yang belum siap menghadapi tahap selanjutnya dalam kehidupan mereka.

Dasar Pemenuhan Kebutuhan Nasabah Perbankan Usia 50+

Menurut laporan tersebut, “Nasabah berusia sekitar 50 tahun berusaha untuk mengatasi hutang, berlomba mengejar tabungan, dan khawatir mereka harus mengurangi impian pensiun mereka. Mereka memiliki kebiasaan menabung yang baik, namun mereka tidak tahu di mana atau bagaimana mengencangkan ikat pinggang mereka. “Sementara generasi ini mungkin memiliki kaki di perbankan tradisional, mereka terbuka terhadap alat keuangan baru dan layanan keuangan alternatif.

Sementara sebagian besar tidak termasuk sebagai pengguna layanan keuangan digital, akan tetapi mereka telah menggunakan alat online dan mobile lebih banyak setiap hari. Seperti semua nasabah bank, mereka menggunakan alat digital ini untuk mencari solusi finansial.

Mengingat luasnya kepemilikan finansial generasi 50an dan kecemasan di masa depan, Anda akan berpikir bahwa sebagian besar segmen ini akan menggunakan saran dan alat dari luar untuk membantu mereka mengatasi tekanan finansial. Menariknya, nasabah perbankan berusia 50an yang khas menangani perencanaan keuangannya sendiri dan jarang mencari layanan profesional yang komprehensif.

Bagian dari fenomena ini mungkin disebabkan oleh sifat elit yang dirasakan dari pengelolaan kekayaan dan layanan konsultasi. “Penasihat keuangan adalah untuk orang kaya,” mungkin merupakan tindakan umum. Pilihan lain mungkin mirip dengan alasan kenapa pasien yang paling membutuhkan ragu untuk menemui dokter … keinginan untuk menghindari dipermalukan oleh kabar buruk. Sebagian alasannya mungkin hanya kurangnya kepercayaan pada pilihan yang mereka kenal. Inilah alasan sebenarnya mengapa solusi pengelolaan uang digital yang mudah digunakan dibutuhkan untuk segmen ini.

“Banyak mereka yang meragukan pengambilan keputusan finansial mereka, telah gagal mengambil langkah dasar untuk menyelamatkan, dan tidak mencari bantuan dari pro. Kontradiksi ini memberi kesempatan pada inovasi finansial yang membantu nasabah perbankan berusia 50+ secara self-directed untuk membuat pilihan yang lebih bijak, “menurut laporan AARP.

 Faktor Penghambat

Menurut penelitian AARP, ada 7 faktor stres utama yang dihadapi setiap konsumen diatas 50 tahun:

Dampak dari biaya tak terduga dan keadaan darurat keuangan

Ini termasuk lebih tinggi di rumah tangga dimana ada standar hidup pra-pensiun yang lebih tinggi.

Realitas pengasuhan untuk orang tua

Banyak nasabah yang berusia di atas 50 tahun bertanggung jawab secara finansial untuk orang tua mereka. Perhatian berada di posisi yang sama di masa depan sangat menegangkan.

Beban pinjaman kuliah

Nasabah perbankan usia kisaran 50 tahun menanggung beban pinjaman kuliah untuk anak-anak mereka, cucu mereka, dan kadang-kadang bahkan diri mereka sendiri.

Kurangnya tabungan untuk masa pensiun

Pergeseran dari rencana manfaat pasti dan rencana kontribusi pasti lainnya telah menciptakan keseluruhan generasi rumah tangga dengan dana lebih sedikit daripada yang dibutuhkan di masa depan.

Meningkatnya biaya perawatan kesehatan

Kombinasi harapan hidup yang lebih lama dan pilihan perawatan kesehatan yang lebih kompleks membuat belanja, dan pengelolaan, biaya kesehatan lebih sulit dari sebelumnya.

Kompleksitas produk keuangan

Aliran dan kompleksitas solusi keuangan yang berubah bisa sangat banyak bagi kebanyakan nasabah perbankan. Dikombinasikan dengan perubahan peraturan perpajakan dan pendagang baru fintech, kemampuan mengelola kepemilikan finansial secara optimal memang sulit.

Kurangnya alat digital yang disesuaikan dan bermanfaat

Sementara kebanyakan di segmen 50an relatif mahir dalam mencari perangkat digital untuk barang konsumen, tapi lebih sulit untuk layanan keuangan. Memanfaatkan perangkat digital untuk mengelola keuangan bahkan lebih sulit.

Grafis Perbandingan Simpanan Untuk Dana Darurat

Konsumen dalam kategori 50an belum mengambil langkah-langkah perencanaan mendasar, menurut AARP. Dalam lima tahun terakhir, hanya 7% yang telah menciptakan rencana keuangan lima tahun. Hanya 9% yang berencana melakukannya dalam lima tahun ke depan. Demikian pula, hanya 10% dari nasabah 50an tersebut telah membuka rekening tabungan yang ditujukan untuk keperluan darurat, dan hanya 9% yang berencana membuka rekening untuk tujuan ini.

  • Memiliki Rencana 5 Tahunan 7%
  • Baru Akan Berencana 9%
  • Memiliki Simpanan Darurat 10%
  • Berencana Memiliki Simpanan Darurat 9%

Meskipun telah ada puluhan alat tabungan digital baru yang diperkenalkan dalam beberapa tahun terakhir, hampir semua telah disesuaikan untuk generasi Millennial, dengan beberapa dekade tersisa sampai masa pensiun. Yang kurang adalah alat yang menangani garis akumulasi aset yang jauh lebih pendek yang merupakan kebutuhan nasabah berusia 50an. Selain itu alat digital yang menyederhanakan portofolio layanan yang jauh lebih kompleks juga mereka butuhkan.

Inovasi Finansial Dapat Membantu Kebutuhan Nasabah 50+

Studi tersebut menyoroti lima bidang utama di mana inovator dapat memiliki dampak transformatif pada generasi 50an. Dibawah ini beberapa manfaat dalam memenuhi kebutuhan nasabah 50+:

  • Meningkatkan pengalaman pengguna. Seperti halnya dengan industri perbankan pada umumnya, semua proses dan saluran harus disederhanakan. Perkembangan digital pada generasi 50an juga akan meningkatkan pengalaman bagi generasi milinial. Konsep “Jika Anda membangunnya, mereka akan datang,” tidak berlaku untuk layanan keuangan bagi nasabah yang lebih tua. Alat belajar produk keuangan sangat dibutuhkan untuk menekankan manfaat menggunakan inovasi baru.
  • Perbaikan layanan pelanggan. Penasihat keuangan dapat terhubung dengan nasabah perbankan selama saat-saat penting keuangan, membantu konsumen untuk mandiri secara finansial.
  • Secara proaktif memberikan wawasan dan saran yang dipersonalisasi. Seperti halnya industri pada umumnya, menggunakan data untuk memberikan solusi yang dipersonalisasi adalah kunci sukses. Personalisasi dalam konteks biaya perawatan kesehatan, tabungan pensiun, toleransi risiko dan yang tak terduga lebih penting bagi segmen ini daripada yang lain.
  • Mengubah kecemasan finansial menjadi pemberdayaan digital. Bantu konsumen menggunakan alat digital baru untuk keuntungan mereka termasuk penganggaran, penghematan otomatis, manajemen biaya, dan sebagainya.
  • Mempengaruhi perubahan peraturan dan kebijakan keuangan. Dorong gangguan digital yang sehat dalam perlindungan konsumen, privasi, pendatang pasar baru dan semua area kepatuhan dan peraturan.

Kebutuhan Nasabah Perbankan Untuk Usia 50+ Belum Terpenuhi

Menurut AARP, konsumen berusia di atas 50 tahun akan menghasilkan pendapatan $ 116,8 miliar pada 2017, termasuk pendapatan dari rekening giro dan tabungan, kartu kredit dan pinjaman konsumen. AARP memperkirakan pendapatan dari segmen ini akan mencapai $ 123,7 miliar pada 2021.

Nasabah bank berusia 50 tahun juga semakin banyak menggunakan jasa keuangan alternatif. AARP memperkirakan bahwa segmen 50an akan menghabiskan $ 15,3 miliar di sektor jasa keuangan alternatif pada akhir 2017, dengan tingkat pertumbuhan 4,25% per tahun sampai 2021.

Alasan perpindahan adalah karena layanan perbankan tradisional tidak lagi mampu memenuhi semua kebutuhan kelompok 50 an. Oleh karena itu, segmen ini terpaksa mencari layanan dari penyedia alternatif. Perusahaan fintech baru ini bahkan menyedot pendapatan dari kategori produk tradisional seperti pengecekan, kartu kredit dan produk pinjaman dan sebagainya.

Intinya, melayani segmen konsumen 50an bisa mendapat banyak hasil.

Terlepas dari kesempatan itu, beberapa inovasi fintech telah diperkenalkan yang dapat menyederhanakan perjalanan finansial yang menantang ini. Inilah sebabnya mengapa AARP telah mengadakan kompetisi inovasi mereka sendiri di luar rangkaian skema industri saat ini. Studi Inovasi Finansial dari AARP tahun 2017 menekankan kebutuhan akan inovasi finansial yang terpercaya yang dapat membimbing para nasabah berusian 50an saat mereka belanja, menyimpan, meminjam, menginvestasikan, mengasuransikan, dan merencanakan kehidupan finansial mereka.

Hanya karena segmen nasabah 50an lebih lambat untuk merangkul teknologi digital tidak berarti mereka menolak perubahan. Sebagai gantinya, mereka memiliki lebih banyak pengalaman menggunakan solusi keuangan saat ini daripada generasi lainnya. Sayangnya, sebagian besar solusi digital tidak mengalami perbaikan signifikan atas apa yang saat ini mereka gunakan. Pembayaran mobile merupakan solusi terbaik dalam kemudahan transaksi finansial saat ini.

Saat ini, 99% dari nasabah bank berusia 50an memiliki tablet, laptop, atau perangkat desktop,” menurut studi AARP. “Bahkan usia 70 lebih juga sudah berteknologi, hampir semua memiliki komputer dan 54% menggunakan sebuah smartphone. Ketika menyangkut teknologi, mereka menyesuaikannya, mengadopsinya, menuntutnya, dan menjadikannya bagian penting dari kehidupan mereka. ”

Hal terakhir yang diinginkan generasi ini adalah untuk tidak menjadi beban orang lain di sekitar mereka, terutama anak-anak mereka. Sayangnya, dalam banyak situasi, jumlah yang disimpan untuk masa pensiun mungkin tidak cukup untuk menjalani kehidupan yang nyaman. Ini dikarenakan tingkat pengembalian pasar yang rendah dan masa pakai yang lama.

Cara Menarik Generasi 50an dan Milenial

Sulit untuk mempercayai bahwa industri perbankan berada pada generasi Millennial ketika ada kesempatan yang signifikan pada nasabah perbankan berusia 50+. Kelompok ini sudah lama memiliki kebutuhan yang berlum terpenuhi. Mereka memiliki nilai lebih pada industri jasa keuangan daripada segmen lainnya.

Sementara segmen nasabah perbankan berusia 50+ agak ragu untuk menggunakan teknologi digital, sebagian besar beban untuk fenomena itu bergantung pada industri yang lebih berfokus pada penghematan biaya daripada meningkatkan pengalaman digital.

Industri jasa keuangan harus memikirkan kembali bagaimana cara memberikan layanan keuangan. Dengan merancang cara untuk secara proaktif melibatkan pelanggan lebih dalam dan kuat. Harus menggunakan alat digital untuk ‘keuangan pribadi‘ dengan wawasan, saran, dan rekomendasi yang intensif.

Mitra Transformasi Digital

Layanan transformasi infrastruktur IT untuk transformasi digital yang telah dipercaya ratusan institusi keuangan di Indonesia.

Hal yang terlewatkan dalam memenuhi kebutuhan nasabah perbankan generasi 50+ adalah bahwa generasi millennial memiliki kepentingan pribadi pada kesejahteraan finansial orang tua mereka. Jika industri jasa keuangan tidak membantu nasabah perbankan berusia 50+ lebih aman, mereka akan sulit untuk memenuhi kebutuhan nasabah milenial.

Saat mencari solusi digital bagi kebutuhan nasabah menjelang pensiun, tidak ada alasan mengapa solusi tidak dapat melibatkan seluruh keluarga. Hal tersebut tidak hanya akan menghasilkan loyalitas nasabah bank, tapi juga dapat menghasilkan nasabah milenial yang setia.