Untuk mencapai transformasi digital yang efektif, para pimpinan bank harus memiliki pondasi yang kuat dalam melangkah. Transformasi digital akan melibatkan serangkaian upaya dan biaya yang tidak sedikit. Oleh karena itu, sebelum mendiskusikan rencana strategis ada baiknya untuk menyebarkan informasi ini.

Pondasi Transformasi Digital Yang Efektif

Para pimpinan bank sudah seharusnya memiliki wawasan lebih dari yang lain. Hanya dengan pemahaman yang tepat mengenai pengaruh transformasi digital pada kondisi bisnis perbankan, maka keyakinan untuk bertransformasi digital dapat terbentuk. Tanpa adanya keyakinan terhadap transformasi digital, proses akan berjalan lambat dan berisiko untuk gagal.

Transformasi digital yang efektif memerlukan penerapan kebiasaan berikut dalam budaya kerja di bank. Hal ini dijelaskan dalam 7 ciri perusahaan digital yang sukses, sebagai berikut: 

Berpikir Out of The Box

Buatlah visi digital yang menantang dan koheren (bayangkan Gojek mengembangkan jasa transportasi tanpa memilki kendaraan). Termasuk pada langkah-langkah seperti memberi pemilik digital tingkat tinggi dan membuat laporan keuntungan dan kerugian digital.

Akuisisi Kemampuan

Hire staf dengan keterampilan yang dibutuhkan untuk transformasi digital daripada hanya mempertimbangkan pengalaman industri perbankan. Orang-orang terbaik dalam pengelolaan produk digital dari desain pengalaman pengguna mungkin tidak bekerja di bidang perbankan. Kita bisa lihat di film The A Team, bagaimana Hanibal merekrut team ahlinya yang ‘out of the box’.

Tumbuhkan Keahlian

Miliki talenta digital dengan lingkungan dan peralatannya sendiri. Hati-hati untuk melindunginya dari operasi web yang ada. Setelah awal yang salah, Walmart berpelukan @WalmartLabs di tahun 2011 dan mulai melampaui tingkat pertumbuhan Amazon.

Terus Menerus Mengembangkan Target

Jangan pernah puas dengan status quo. Pimpinan bank harus secara agresif menantang semua aspek bisnis mereka, baik sistem dan proses yang menghadap ke pelanggan dan di belakang kantor.

Bergerak Cepat dan Data Driven

Pindah ke siklus iterasi dan perbaikan proposisi terus menerus. Adopsi metode Devops dan “live testing,” didukung oleh analisis big data untuk meningkatkan laju inovasi secara terus menerus. Transformasi digital yang efektif selalu diikuti dengan hal ini.

Ikuti Uangnya

Berinvestasilah dalam perbankan digital di seluruh rantai nilai. Investasi dalam perbaknkan digital harus sering melakukan pengujian. Tim harus segera melakukan investasi perbankan digital yang menciptakan nilai paling banyak – lalu gandakan!.

Terobsesilah dengan Pelanggan

Obsesi yang sehat dengan meningkatkan pengalaman pelanggan dan pembelajaran dari setiap interaksi pelanggan adalah fondasi dari setiap transformasi digital, bahkan bagi bank. Ini harus diperluas ke semua saluran. Pelanggan mengharapkan pengalaman tanpa gesekan yang sama di cabang seperti yang dilakukan secara online. Ini perlu dilakukan untuk mendapatkan transformasi digital yang efektif.

Tanggung jawab seorang CEO memang cukup berat. Terutama pada era perbankan digital sekarang ini, dimana startup Fintech terus mengikis pasar dari luar pagar. Untuk membentuk sebuah perbankan digital yang sukses, para CEO di perbankan juga perlu mengenal dilema yang dihadapi pada industri ini.

Menghadapi Dilema Digital di Industri Perbankan

Setiap CEO perbankan harus mempertimbangkan enam dilema digital untuk bersaing di era digital. Hal ini dapat membantu dalam membuat keputusan yang paling sesuai bagi bank mereka. Di bawah ini merupakan rangkaian masalah untuk dapat diterapkan secara khusus di perbankan.

  • Keputusan 1: Bertahan atau keluar dari kotak?

    Permainan yang mengganggu bisa menjadi pilihan terbaik saat bank tidak banyak mengalami kerugian di area geografis atau segmen produk. Kita bisa lihat transformasi digital yang efektif pada sebuah bank bernama mBank. Mereka telah begitu sukses sebagai bank langsung di Polandia sehingga BRE Bank, pendirinya, mengganti namanya menjadi mBank. Kini seluruh operasinya memiliki 4,2 juta pelanggan.

    Strategi defensif bisa menjadi pilihan yang lebih baik bagi para pemain incumben untuk menghindari kanibalisasi dan erosi margin, setidaknya untuk sementara waktu. Itaú Unibanco di Brazil memilih strategi ini, melakukan investasi besar pada teknologi dan saluran digital generasi mendatang sekaligus berinovasi dalam jalur tradisional, bereksperimen dengan format cabang baru, dan menggunakan ATM untuk penjualan silang.

  • Keputusan 2: Bekerjasama atau bersaing dengan startup?

    Beberapa startup bisa digagalkan, tapi kerja sama di daerah tertentu bisa masuk akal. Ini bisa menjadi cara terbaik untuk mengakses pelanggan baru atau menawarkan kemampuan inovatif kepada klien yang sudah ada dengan lebih cepat. GarantiBank di Turki memilih untuk bersaing dengan Google Wallet dengan membangun “iWallet” sendiri, dan menganggap produk tersebut merupakan bagian integral dari penawaran iGaranti. Namun, Citibank malah bekerja sama dengan Google dalam penawaran yang sama untuk mendapatkan akses lebih cepat ke kemampuan baru.

    Dalam mencapai transformasi digital yang efektif di perbankan, terutama di Indonesia, kami dapat menyarankan untuk bekerjasama dengan para startup Fintech. Ini karena di Indonesia masih besar kesenjangan ketrampilan khusus untuk bidang ini.

  • Keputusan 3: Diversifikasi atau double down?

    Portofolio inisiatif digital dapat mengurangi risiko melalui diversifikasi. Namun penukar permainan asli memerlukan waktu, uang, dan dorongan kepemimpinan. Terkadang bank memiliki banyak usaha dan kemudian berpacu kencang untuk meningkatkan dampak yang ditimbulkan. Bank Australia Westpac, misalnya, meluncurkan strategi mobile pada tahun 2012 yang terdiri dari banyak proyek kecil. Dengan perkembangan mobile dan online banking, Westpac baru-baru ini meluncurkan platform online dan digital terpadu yang baru. Dengan melakukan transformasi digital yang efektif tersebut, perusahaan tersebut mengkonsolidasikan dan memfokuskan investasi digitalnya.

  • Keputusan 4: Pisahkan bisnis digital atau mengintegrasikannya?

    Mengintegrasikan operasi digital dengan cepat dapat memberi nasabah bank kemampuan multichannel. Lloyds Banking Group tetap terintegrasi secara digital dengan bisnis tradisionalnya, namun ia menciptakan hub digital untuk mendukung kelompok lainnya dalam mengadopsi teknologi baru untuk meningkatkan pengalaman pelanggan. Bank lain memilih untuk benar-benar memisahkan bisnis perbankan digital. Millennium bcp mengikuti pendekatan ini saat mendirikan ActivoBank sebagai bank digital dengan merek sendiri dengan fungsi komersial dan operasi terpisah.

  • Keputusan 5: Transformasi digital yang dipimpin oleh bisnis atau operasi dan TI?

    Transformasi digital yang dipimpin bisnis bisa sangat berhasil, terutama jika CEO mengarahkan agenda digital. Di Ping An, CEO tersebut dengan berani menggunakan teknologi digital untuk mengubah perusahaan asuransi besar menjadi institusi keuangan terkemuka di China.

    Demikian pula, ada alasan penciptaan nilai yang menarik untuk membuat Teknologi Informasi dan operasional memimpin transformasi digital. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), misalnya, memulai transformasi digitalnya dengan mengembangkan platform teknologi mutakhir yang didorong oleh operasi dan fungsi TI, yang berfungsi sebagai batu loncatan untuk mengubah keseluruhan bisnis.

  • Keputusan 6: Membeli atau menjual bisnis dalam portofolio?

    Terkadang transformasi digital akan membawa bank untuk mengacak bisnis dalam portofolio melalui kesepakatan. BBVA, misalnya, membeli Simple, sebuah perusahaan startup dan pemimpin teknologi ternama. Tujuannya adalah untuk mendapatkan tenaga trampil, dan menggunakan Wikipedia sebagai katalis untuk meningkatkan budaya digital mereka.

    Pada kesempatan lain, masuk akal untuk menjual bisnis. Pada tahun 2013, misalnya, ING menjual bisnis jasa sekuritas Eropa Timur ke Citi daripada terus berinvestasi dalam proses dan otomasi transaksi. 

Inti dari transformasi digital yang efektif

Selain memerlukan dorongan yang kuat dari para pimpinan, transformasi digital yang efektif di perbankan akan berkisar pada kecepatan inovasi secara terus menerus. Baik dengan proses otomatisasi untuk penyederhanaan proses dan efisiensi operasional perbankan, maupun dengan orkestrasi untuk dapat membangun sebuah budaya DevOps.

Budaya DevOps merupakan sebuah pendekatan yang menghapus birokrasi antara bagian pengembangan dan operasional. DevOps memerlukan pemahaman teknis yang tepat agar transformasi digital dapat berjalan mulus. Sebab, pada praktiknya, perbankan akan selalu melakukan pengujian terhadap fitur-fitur baru di perbankan digital mereka. Pengujian ini dapat memastikan kualitas, akan tetapi jika tanpa DevOps, maka dapat menyebabkan banyak gangguan.